Эксперты объяснили, почему гражданам не удаётся делать крупные сбережения
У 73% россиян нет сбережений, которые позволили бы им прожить без дохода даже один квартал. Об этом свидетельствуют данные опроса Национального бюро финансовых исследований (НАФИ). А около 17% граждан не смогут прожить на свои сбережения и неделю. Почему на фоне роста доходов, увеличения зарплат и ВВП в России большинство наших соотечественников не смогли создать финансовую подушку безопасности, «МК» выяснил у экспертов.
Данные опроса НАФИ выглядят удивительно. Ведь буквально на днях Росстат сообщил, что реальные располагаемые доходы россиян за первое полугодие 2024 года выросли на 8,1%. По данным крупного сервиса по поиску работы, с января по июнь текущего года средний уровень предлагаемых зарплат вырос на 11%. Казалось бы, у граждан должны быть «свободные» деньги, которые обычно «откладываются в ящик» на черный день. Но судя по опросу НАФИ, это не так. Только у 27% россиян есть сбережения, которых хватит на три месяца и более, если человек потеряет другие доходы, — именно такой срок обычно считается достаточным для того, чтобы пережить острую фазу кризиса. Утешает здесь только то, что в 2020 году граждан с финансовой «подушкой безопасности» стало еще меньше — всего 20%. И все же для ситуации с быстрым ростом доходов на душу населения, который идет уже второй год, показатели все равно очень слабые.
По словам главного научного сотрудника Института экономики РАН Игоря Николаева, в «сытые 2000-е», когда у людей все было хорошо, уровень потребления у россиян вырос настолько, что отказаться от него до сих пор сложно. Деньги хочется тратить, тем более что зарплаты растут, доходы увеличиваются. Между тем, с 2014 по 2022 год реальные располагаемые доходы населения снижались. И только потом эта тенденция изменилась на противоположную. Особенно заметный рост был в 2023 году и продолжается до сих пор. Россиянам снова захотелось тратить, вернуться к тому уровню потребления, который был у них раньше. Гражданам не грозит «ловушка богатства», когда все есть, а тратить вроде бы не на что.
Кроме того, стремление тратить «здесь и сейчас» подстегивает рост цен. «Вместе с ростом доходов населения увеличивается стоимость товаров и услуг, а значит, домохозяйствам необходимо тратить больше денег на потребление, и в связи с этим нет возможности формировать резервы», — считает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. Люди резонно рассуждают о том, что завтра цены могут быть выше, поэтому они не хотят ничего откладывать, сразу покупая все, что хотят.
При этом, по мнению Николаева, утверждения о том, что у большинства граждан нет сбережений, отчасти лживы, что связано с особенностями проведения подобных соцопросов. Люди часто не хотят признаваться в том, что у них действительно есть сбережения, чтобы не вызывать дополнительный интерес со стороны исследователей. Но если исходить из цифр опроса, то можно сказать, что банковские вклады растут только у состоятельных граждан и тех, чей уровень доходов выше среднего.
Мнения экспертов о том, плоха ли выявленная тенденция для российской экономики, расходятся. «Как это ни парадоксально, приведенные цифры — хорошие новости для экономики», — утверждает Николаев. «Если принять их за чистую монету, то следует сделать вывод, что цель бюджетной политики — стимулирование спроса — достигается. Чем больше люди тратят, тем больше спрос, что стимулирует развитие производства». Однако это хорошо лишь до тех пор, пока экономика растет и есть спрос на рабочую силу, предупредил эксперт. «Отсутствие резервов плохо и для домохозяйств, и для экономики в целом, поскольку деньги, отложенные в сбережения, идут на формирование кредитных ресурсов банков», — присоединяется к заочной дискуссии Александр Сафонов. Чем меньше у населения сбережений, тем меньше у него источников для инвестиций в бизнес.
По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, данные НАФИ показывают, что если люди потеряют работу, они рискуют остаться ни с чем, и тогда они будут вынуждены брать кредиты, которые по нынешним ставкам в банках обойдутся им в 25-30% годовых. Но если такой кредит не одобрит банк, то людям придется брать микрокредит, стоимость которого еще выше. Подавляющее большинство граждан — это уязвимые категории, и даже малейший кризис разрушит их текущую экономическую жизнь.