Могут ли шариатские финансы спасти нас от западных санкций
В октябре исполнился второй год с начала эксперимента по внедрению исламских финансов в нашей стране. В нем участвуют четыре региона — Татарстан, Дагестан, Чечня и Башкортостан — и 24 финансовые организации. Предполагалось, что эта форма банковской системы может стать «окном» для укрепления связей с исламским миром и даже стать для нашей страны способом обойти санкции. Что показал годовой эксперимент и насколько оправданы надежды властей, «МК» узнал у председателя комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ Тимура Аитова.
Фото: Паскаль Deloche/GODONG/Global Look Press
— Совершенно верно. Но следует отметить, что интерес к исламскому банкингу возник не год назад, а растет на протяжении последних нескольких лет. Идея не нова: в нашей стране она появилась около 15 лет назад, когда в инициативном порядке стали открываться «исламские окна» в банках и подобных проектах. Концепцию исламского банкинга поддержали представители мусульманской диаспоры. Но тогда дела пошли не очень.
Смысл использования исламского банкинга сегодня ясен — это возможность привлечения денег из стран Персидского залива для финансирования. Вся концепция разрабатывается именно для привлечения мусульманских инвесторов, у которых свои привычные критерии отбора проектов и принципы организации бизнеса. В этих вопросах важен не только предмет, но и сопутствующая атрибутика — молельные комнаты, коврики и т. д. Напомню, что исламские банкиры обязаны строго соблюдать все религиозные правила шариата и банкир не может, скажем, «давать деньги под проценты», то есть зарабатывать проценты в прямом смысле этого слова, или вкладывать средства в производство алкоголя, табака, свинины и прочего, что запрещено исламом.
— Удачный пример совместной реализации европейской и исламской концепций у нас перед глазами — Казахстан. Это, конечно, не Россия, но относительно близкий нам по менталитету. Говорю относительно, потому что уже слышал предложения запретить в России публичное совершение мусульманских обрядов: не всем россиянам это нравится. Как будут молиться клиенты новоиспеченных исламских банков?? Вот в чем вопрос.
Думаю, проект потребует и реакции спецслужб. Исламский банкинг — это пока «щупальца» из-за рубежа в российской банковской системе. Допустим, кого будет слушать председатель правления исламского банка: Центральный банк или Шариатский совет как руководящий орган, который следит за качеством его работы? Возможно, Шариатский совет, по крайней мере, он будет прислушиваться к его мнению, иначе и банкир, и он, и банк не будут легитимны.
— «Исламские окна» существуют как концепция и в некоторых странах, по крайней мере на начальных этапах, их использование разрешено. Однако, например, в Казахстане это не предусмотрено. Возможно, идея таких «окон» приживется и у нас. Важно, как на это посмотрят шариатские советы, сами инвесторы и другие структуры, отвечающие за комплаенс (комплекс мер, позволяющий компании работать в соответствии с требованиями обязательного, в данном случае шариатского, законодательства — «МК»). Думаю, открыть «окно» и повесить «зеленую вывеску» несложно. Гораздо сложнее контролировать работу банка по исламским нормам: не платить за алкоголь, не взимать проценты за пользование кредитом и так далее.
— Историки вопроса утверждают, что раньше даже православные банкиры не принимали понятие «ростовщический процент» — оно пришло к нам извне. Сегодня крупные банки Татарстана активно продвигают исламские проекты, экспериментируют различные торговые дома и микрофинансовые организации. В реестре ЦБ РФ 24 исламские банковские организации, из которых 17 — татарстанские. На круглых столах, посвященных годовщине эксперимента, эксперты утверждали, что еще несколько организаций обратились в Банк России с просьбой включить их в этот эксперимент. Банкиры, которые в нем участвуют, с энтузиазмом рассказывают о своих успехах. Недавно я слышал выступление одного банка, участвующего в эксперименте: в их исламском банкинге есть все, включая искусственный интеллект (ИИ) и цифровизацию. Сложно сказать, так ли все на самом деле хорошо. Пока эксперимент продолжается…
— У нас до сих пор нет четкого представления о том, что можно позволить искусственному интеллекту. Например, какие риски существуют в отношении созданных им компьютерных программ? Какие базы данных он использует для своих советов и ответов, куда утекает накапливаемая им информация? Таких вопросов много. Хотя энтузиасты ИИ всегда дают положительный ответ относительно его использования. Понятные сомнения также касаются криптоинструментов: откуда они взялись? Кто их учитывает? Что финансируется с их помощью? На все эти тонкие вопросы применительно к исламскому банкингу должны отвечать шариатские советы, в состав которых входят специальные специалисты.
— Вопрос не из простых. Для крупных стран арабского мира отношения с США по-прежнему очень важны, а их финансовые организации слишком боятся вторичных санкций со стороны Минфина США. Но вопрос расчетов с РФ развивается, и возможны варианты, опирающиеся исключительно на тесное сотрудничество и взаимное доверие. Недавно президент Путин объявил о создании нового платежного контура для стран БРИКС. Принципы его работы могут быть самыми разными. Роль исламского банкинга в налаживании сотрудничества с мусульманским миром в целом велика: он может стать эффективным инструментом привлечения в Россию исламских стран, занимающих достаточно нейтральную позицию. Возможности исламского финансирования в целом расширяют инструменты влияния бизнеса на экономику мусульманских стран, это очевидно.
— Я уверен, что у исламского банкинга есть будущее в нашей стране и при должной помощи властей этот показатель можно даже превзойти. Правда, ни один аналитик не возьмется судить, сколько времени это займет.