Экономист Беляев советует вкладывать средства на 3 месяца
Как и ожидалось, вслед за рекордным ростом ключевой ставки (21%) некоторые кредитные организации уже начали повышать процентные ставки по депозитам. Вкладчикам также предоставляются рекордные процентные ставки, только успевай читать предложения: 21,6%; 22,54%, есть даже 23%. Как правило, банки предоставляют максимальную процентную ставку на срок до полугода.
Основные российские банки не стали долго откладывать — они обновили свою политику через два дня после решения Центробанка. Начиная с этой недели, депозиты на 3 месяца и на год идут по 21%. Это для новых клиентов, которые принесут свои сбережения извне.
Что касается «старых» клиентов, то для них не все так просто. Нет, они тоже могут воспользоваться заманчивыми возможностями. Но для этого им нужно вложить новые деньги, а не те, которые уже есть на их счетах… <стр>Переманивание клиентов давно превратилось в своего рода спортивное состязание между кредитными организациями. Акулы капитализма, повышая ставки, оставляют мелкие банки ни с чем. А сами укрепляют собственную ресурсную базу и становятся еще крупнее.
На фоне роста ставок сбережения наших сограждан на банковских счетах достигли 50 триллионов рублей по состоянию на 1 августа, а к концу года превысят 56 триллионов.
В целом россияне ошарашены возможностью получать высокие проценты. И, похоже, у населения давно закончились лишние средства, чтобы сегодня разместить их на более выгодных условиях.
Но это не совсем так. По словам финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева, россияне не упускают возможности воспользоваться банковскими услугами. Они сокращают свои текущие потребности, отказываются от крупных покупок (не разбегутся), экономят на крупных и мелких вещах, чтобы «срубить» немного денег. Согласитесь, пятая часть от размера депозита принесет ощутимую прибыль через год. Устоять перед таким соблазном сложно.
Наконец, есть и просто высокооплачиваемые специалисты, зарплаты которых идут прямиком на депозиты.
— Давайте рассмотрим конкретный пример. Человек положил средства на год под 18%, и вот, спустя 6 месяцев, он «задыхается»: проиграл, хочет 22%. Может быть, он может повторно заложить свой депозит в том же банке под более высокую процентную ставку?
— Нет, если только он не снимет деньги со счета и не отнесет их в другой банк, где ему дадут эти 22%, — поясняет Михаил Беляев. — Если он заберет вклад раньше срока, указанного в договоре, то средства ему вернут. Однако в предыдущем банке ему ничего не выплатят по процентам. Получается, что деньги были потрачены впустую за полгода. Нужно посмотреть, есть ли смысл терять 18% ради 4%.
Вообще, даже полностью закрытый вклад, по которому начислены и выплачены проценты, в некоторых банках нельзя перезаложить на более выгодных условиях в том же банке. Они требуют «новых» денег.
Разделение средств на старые и новые, практикуемое некоторыми кредитными организациями, с правовой точки зрения довольно спорно. Но кто будет спорить, спорить?
Снять деньги и положить их на выгодных условиях со сберегательных счетов можно в любое время без какого-либо ущерба. Вам будут выплачиваться проценты до дня снятия, но при этом на сберегательном счете должен быть неснижаемый остаток, который оговаривается отдельно.
— Центробанк не исключает, что продолжит повышать ключевую ставку. А значит, будут расти и процентные ставки по вкладам. Учитывая такую динамику, на какой срок лучше положить деньги? Иначе получится, что 22-23% — это невыгодно.
— Исходя из общей ситуации, я бы посоветовал вам более внимательно подходить к открытию счета и рекомендовал бы краткосрочные вклады, на 3 месяца. Чтобы было место для маневра. Если ставка будет повышена снова, через три месяца вы сможете открыть новый счет с более высокими процентными ставками.
— Когда, по вашему мнению, прекратится конкуренция между банками за привлечение клиентов ставками по депозитам??
— Регулятор прогнозирует, что начнет снижать ключевую ставку в середине следующего года. У наших сограждан еще есть время воспользоваться ситуацией и улучшить свое финансовое положение. Этот момент нельзя упускать.