За период кредитования он оплатит стоимость примерно 7 квартир
В России средние ставки по рыночным ипотечным кредитам превысили 25%. Об этом свидетельствуют данные государственного ипотечного агентства. Выплатить такой кредит рядовым гражданам становится нереально, так как в столице, например, человеку, купившему в кредит однокомнатную квартиру на окраине, потребуется зарплата около 200 тысяч рублей, что почти в два раза больше средней зарплаты в Москве и в четыре раза больше средней зарплаты по России. МК узнал у экспертов, что происходит с доступностью жилья сегодня.
25 октября Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 21%. После этого все банки начали повышать стоимость кредитов, в результате чего в России сегодня можно получить ипотеку по ставкам выше 25%, если речь идет об очень надежных заемщиках. Граждане, менее благонадежные у банков, могут надеяться на одобрение жилищного кредита лишь под 28-30%. По словам Владислава Плитина, старшего финансового консультанта инвестиционной компании Fontvielle, для того, чтобы рассчитать примерный доход заемщика, при котором он будет считаться подходящим для выдачи ипотеки, и размер переплаты, нужно знать ставку, срок и сумму кредита, а также процент первоначального взноса. Допустим, средний параметр по первоначальному взносу составляет 30%, а процентная ставка — 25,4% годовых — это средний показатель по 20 крупнейшим банкам России на конец октября.
Так, если квартира стоит 6,5 млн рублей, то сумма кредита составит 4,55 млн рублей. В случае ее приобретения в ипотеку на 10 лет вам понадобится доход более 174 тыс. рублей. Переплата составит около 8 млн рублей, а ежемесячный платеж составит около 105 тыс. рублей. Если все то же самое, но на 30 лет, то требуемый доход немного уменьшится и составит около 160-161 тыс. рублей. В этом случае переплата увеличится в несколько раз до 30 млн рублей, что в 6,6 раза превысит саму сумму кредита.
Если квартира стоит 12 млн рублей, то сумма кредита составит 8,4 млн рублей. В случае ее приобретения в ипотеку на 10 лет вам понадобится доход в размере 322 тыс. рублей в месяц. Переплата составит почти 15 млн рублей, а ежемесячный платеж — около 193 тыс. рублей. Если сделать то же самое, но на 30 лет, то необходимый доход составит около 296–297 тыс. рублей, а переплата — 55,64 млн рублей, то есть, как и в случае покупки однокомнатной квартиры, она превысит основной долг в 6,6 раза, говорит эксперт.
По данным различных сайтов по поиску работы, программисты среднего и высшего звена, опытные стоматологи, водители-курьеры в столице, хирурги, главные бухгалтеры крупных предприятий, дальнобойщики, сварщики редких видов металлов, менеджеры логистических компаний, связанных с Китаем и т. д., в настоящее время получают зарплату около 200 тыс. руб. и более. <стр>Многое зависит от стоимости самого жилья, его близости к центру, наличия парков, магазинов и многого другого поблизости, поэтому экспертные оценки разнятся. Так, по словам Марии Ермиловой, доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова, высокий уровень зарплат сейчас необходим из-за роста ключевой ставки по классической ипотеке: ближе к 270-300 тыс. руб. для Москвы. В регионах — ближе к 100 тыс. руб. Если же речь идет о семье, берущей ипотеку на двоих, то значения могут быть ниже, подчеркнул ученый.
«Сегодня ипотеку по рыночным ставкам берут клиенты, у которых есть какие-то активы, и они собираются ими погашать кредит, — говорит Вадим Бутин, начальник отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой». — Например, клиент продает собственную квартиру, а через несколько месяцев у него заканчивается депозит и т. д. Другая категория клиентов — те, кто увеличивает жилплощадь, и им нужна небольшая сумма кредита».
Покупка целой квартиры в новостройке — дорогое удовольствие. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, тем, кто хочет купить квартиру сейчас, стоит попробовать рассмотреть альтернативные регионы или выбрать аренду. Вариант с рыночной ипотекой и последующим рефинансированием кредита следует признать рискованным, поскольку квартира, купленная в кредит, может начать дешеветь, предупредил эксперт.