«Каждый процент увеличения комиссии по расчетам с Китаем приводит к потерям более $1 млрд»
На прошлой неделе на заседании клуба «Валдай» президент России Владимир Путин отметил, что для решения вопросов трансграничных расчетов в рамках БРИКС может быть создана инвестиционная платформа с использованием электронных активов. Между тем проблема остается. Накануне китайская госкомпания Sinosure стала чаще отказывать в поставках в Россию. Председатель комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов рассказал «МК», как трудности с трансграничными расчетами сказываются на карманах граждан и можно ли их решить.
Фото: Комсомольская правда/Global Look Press
— Многочисленные задержки, о которых сообщают СМИ, приводят к простоям, срывам сроков отгрузки и отказам в поставках. Растут затраты на логистику, увеличиваются комиссии за платежи, увеличиваются риски потерь — все это отражается на ценах на товары. Например, каждый процент повышения комиссии за трансграничные платежи с Китаем приводит к потерям более чем в $1 млрд (при общем объеме экспорта из Китая в $110 млрд в 2023 году). Понятно, почему это происходит: действуют санкции. Основная проблема с платежами сегодня заключается в том, что участники транзакций вынуждены скрывать трансграничные транзакции, чтобы избежать вторичных санкций или иных ограничений.
— Этим занимаются крупнейшие транснациональные банки, а сама мировая банковская система устроена таким образом, что является инструментом контроля США: расчеты во многом прозрачны для американских властей, поскольку подавляющее большинство основано на использовании подконтрольных им платежных платформ. Американцы используют как инструменты финансового мониторинга, так и инструменты вторичных санкций.
— Эти проблемы и возможности обсуждались на недавнем форуме БРИКС в Казани в конце октября. Там даже упоминался возможный прототип будущей системы переводов — транснациональный мост BRICS (Multiple CBDC Bridge), разрабатываемый для расчетов между странами. Участниками этого проекта стали Гонконгский инновационный центр BIS и Гонконгское валютное управление, Банк Таиланда, Народный банк Китая и Центральный банк ОАЭ. «Мост» предполагает систему расчетов, основанную на переводе цифровых валют центральных банков (CBDC) с использованием технологии блокчейн. Такие «мосты» — реальная перспектива отхода от существующей контролируемой США платежной инфраструктуры.
— Это сделать непросто. Нужна сама платформа, единые стандарты — все это нужно согласовать с участниками, и, конечно, нужна сама цифровая валюта для перевода — так называемая CBDC. Пока ее в мире мало по объему, хотя эксперименты с ней ведутся во многих странах, в том числе и в России. Международная консалтинговая корпорация KPMG недавно сделала прогноз, что для полной реализации концепции «мостов» понадобится не менее 10 лет просто потому, что уровень развития CBDC в мире недостаточен.
— Во все эти процессы включился и Банк России. Не могу сказать, что он слишком торопится. По его планам, он намерен обсудить повестку дня трансграничных платежей БРИКС до 2027 года: за это время появится общий отчет об организации платежей в этих странах.
— Конечно, есть, и они очевидны. Например, системы проведения трансграничных платежей предлагается делать небольшими, незаметными, тогда будет сложнее отслеживать транзакции внутри них. И лучше использовать не огромный «мост» или мегаструктуры типа SWIFT, а какие-нибудь «микросвифты» — что-то вроде кубиков Lego, из которых удобно собирать незаметные платежные системы. Таких небольших платежных систем много по всему миру, их можно объединить на принципах интероперабельности и решать текущие задачи. Конечно, понадобится полигон для разработки и тестирования таких подходов. Россия может стать таковой как страна, заинтересованная в этом проекте и имеющая к тому же огромный опыт в финансовых инновациях.
— Конечно, все эти криптоинструменты, «теневые» криптобиржи-площадки и так далее — все это «уводит в тень» трансграничные платежи. Но, увы, сегодня это уже не лучший способ скрыть активность в переводах. Заинтересованные структуры уже научились определять количество биткоинов на счетах определенных лиц, а если есть направления по выводу криптовалюты в фиатные (реальные — прим. ред.) деньги, то и точно определять владельца конкретного счета. Со стейблкоинами еще проще: они не такие анонимные, как биткоины, их легче блокировать. Получается, что сегодня нет смысла полагаться на криптовалюту, хотя, вероятно, ее еще можно где-то использовать.
— Этот банкинг использует необычные системы взаиморасчетов типа «хавала» (так называется специфический древнеарабский механизм взаиморасчетов по обязательствам и претензиям между экономическими агентами, в настоящее время изучается возможность проведения таких транзакций в цифровом формате — прим. ред.). Возможно, они будут полезны многим, но, повторюсь, сложно представить их массовое использование в больших масштабах, хотя это и возможно. Сам по себе партнерский банкинг бесполезен для преодоления проблем трансграничных платежей — он использует в этом качестве обычные платежные инструменты.
— Мы рассмотрели идеи и концепции возможных проектов. В реальных условиях банкиры сейчас занимаются трансграничными платежами традиционными способами. И сегодня перевод — это, к сожалению, отдельный проект с участием нескольких структур, в том числе дополнительных подрядчиков, как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Что будет в реалиях и платежных инструментах стран БРИКС, и когда это произойдет, покажет ближайшее будущее. Могу только заверить, что ждать осталось недолго.