Эксперты рассказали, что поможет властям победить дроппинг как социальное явление
Стоимость банковских карт дроппинга на черном рынке выросла в несколько раз. Они принадлежат настоящим россиянам, но используются мошенниками для перевода денег на свои счета, а то и за рубеж. В 2024 году цена таких банковских карт достигла 30-40 тысяч рублей, что в пять-восемь раз больше, чем раньше. А общее количество таких карт составляет 700 тысяч. Об этом сообщил руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. Что происходит на черном рынке граждан' банковские карты и когда регулятор сможет полностью пресечь все мошеннические операции по ним, «МК» узнал у экспертов.
Копировщики (или дропперы) — безответственные люди, которые за вознаграждение передают преступникам банковские карты, зарегистрированные на их имя. Часть таких граждан не осознает, что совершает противоправные действия и может быть вовлечена в мошеннические схемы. Другие же равнодушны к вопросу законности. Чаще всего преступники ищут копировщиков среди уязвимых слоев населения — бездомных, алкоголиков, нуждающихся в деньгах студентов, жителей деревень из депрессивных регионов или пенсионеров с низким доходом, которых склоняют передать третьим лицам банковские карты, зарегистрированные на их имя, «в пользование» за несколько тысяч рублей. Затем через такие карты преступники проводят сомнительные транзакции и обналичивают украденные телефонными мошенниками деньги.
На черном рынке такие карты продаются преступным группировкам партиями. Стоимость такой партии резко выросла в последнее время. «По нашим оценкам, стоимость карты-дроппера за последние месяцы выросла в пять-шесть раз — с 5-6 тысяч до 30-40 тысяч рублей, а счета-дропы теперь приходится менять сотнями и тысячами в день, банки научились их оперативно блокировать», — рассказал Богдан Шабля. Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ связал рост цен с действиями регулятора, который в этом году активизировал взаимодействие с банками по выявлению дропперов. «С некоторыми (банками) мы внедрили процедуры онлайн-контроля, которые используют технологии искусственного интеллекта и оперативно выявляют операции дропперов», — рассказал он. «За последние месяцы большинство крупных банков научились выявлять дропперов в течение одного дня, а некоторые — за считанные минуты». Богдан Шабля добавил, что в результате действий регуляторов и банков достигнут значительный прогресс. В частности, объем p2p-транзакций (переводов между гражданами. — ) по дроп-счетам к концу текущего года сократился почти втрое.
Сторонние оценки успешности борьбы Центробанка с сомнительными переводами и использованием карт-дропперов еще выше. «Действительно, стоимость банковских карт, выданных третьим лицам, на «теневом» рынке выросла в два и более раз (с 10–15 тыс. рублей до 20–30 тыс. рублей для банковских карт со стандартным пакетом услуг и с 20–30 тыс. рублей до 60–70 тыс. рублей для банковских карт с премиальным обслуживанием)», — говорит бывший сотрудник ФСБ, а ныне директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД» Григорий Осипов. «Такой рост стоимости может свидетельствовать о том, что спрос на такие карты остается высоким, несмотря на попытки их заблокировать. По нашему мнению, одним из факторов роста цен на такие карты стали действия Центробанка по борьбе с дроппером, а также активизация рынка в конце года, в том числе в связи с ростом деловой активности, ростом курса доллара и криптовалюты (биткоина)».
В Центробанке РФ отмечают, что карты-дропперы скупаются теневыми финансовыми структурами, которые даже обсуждают свою деятельность на специальных «конференциях». Это технологически продвинутые платформы, работа которых не ограничивается территорией России. «Управление операциями по подконтрольным им счетам и картам совмещено со специализированным программным обеспечением, установленным на мобильных телефонах, SIM-боксах и серверах их организаторов», — отметил Шабля. «Они также называют себя «процессорами» и периодически даже проводят конференции и публичные мероприятия, на которых рассказывают о том, как и сколько они зарабатывают, пытаясь вовлечь в свою противоправную деятельность как можно больше наших граждан». Регулятор отслеживает деятельность таких «процессоров» с целью выявления новых теневых схем.
Однако преступники также постоянно совершенствуют свои методы и пытаются запутать правоохранительные органы и регуляторов. Один из последних трюков — «прогрев» карты-дроппера. После покупки такой карты на черном рынке ее некоторое время используют для прозрачных банковских операций: оплачивают товары в обычных магазинах, например, чтобы усыпить бдительность банка, выпустившего карту, чтобы он не присвоил такому клиенту столь высокий уровень риска. «А потом начинают проводить с ней подозрительные операции», — пояснил Шабля.
Еще один способ сделать сомнительные операции менее заметными для регулятора — разнести «теневые» транзакции одного дропа по разным банкам и проводить их в разных объемах, уменьшая единовременные суммы переводов. «Но когда организатор схемы управляет тысячами таких карт с помощью специализированного ПО, «на выходе» получается внушительная сумма», — добавил глава Службы финансового мониторинга ЦБ. По оценкам регулятора, в теневых операциях уже «засветились» не менее 700 тыс. банковских карт россиян. Однако принимаемые властями меры по борьбе с этим существенно сокращают «срок жизни» таких инструментов. «По нашим данным, средний срок жизни карты дропа сократился с нескольких месяцев до нескольких недель при активном использовании», — подчеркнул Осипов. — В некоторых случаях банк блокирует первую же транзакцию.”
Банк России планирует создать новую централизованную систему выявления дропперов и передавать данные о таких гражданах в банки, даже в те, где такие клиенты еще не обслуживаются. Эта инициатива уже обсуждается с Росфинмониторингом. Если система заработает, то люди, ставшие дропперами, попадут в базы данных банков и правоохранительных органов. Они не только испортят себе репутацию, но и понесут дополнительную ответственность за свои действия, в том числе уголовную.
Сроки запуска этой платформы пока не определены, но в случае ее создания эксперты предупреждают о рисках, контуры которых уже проступают. «Создание единой платформы по борьбе с дроппером, меры по автоматической блокировке карт по признакам связи с дроппером усложнят проведение обычных транзакций для физических лиц, и мошенники, скорее всего, перейдут на новую схему. Уже сейчас четверть всех банковских карт — это карты, выданные иностранным гражданам», — пояснил Осипов. И есть в такой платформе еще один риск: банки начнут на нее опираться и снижать уровень собственной вовлеченности в оценку своих клиентов, а в случае возникновения спорной ситуации сразу отправлять клиента в Центробанк, предупреждает эксперт.
А поскольку в этой схеме уже появились иностранцы, нужно работать по всем фронтам. «Кроме того, необходимо укреплять международное сотрудничество, поскольку многие мошеннические схемы носят трансграничный характер и требуют координации на глобальном уровне», — считает инвестиционный консультант Юлия Кузнецова.
Эффективным способом борьбы с капельничеством является применение мер административной и уголовной ответственности, предусмотренных действующим законодательством. «Однако статистика привлечения капельниц к ответственности МВД и Банком России не публикуется», — продолжает разговор магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили. «Хотя эта информация была бы реальным способом профилактики подобного рода преступлений».
По сути, чтобы победить капельничество в России как массовое явление, нужны усилия с двух сторон. Во-первых, требуются жесткие меры со стороны государства и банков, которые должны быть направлены на предотвращение вовлечения простых людей в схемы «процессинга». Во-вторых, граждане должны быть информированы о негативных последствиях передачи своих карт третьим лицам. «Самым эффективным методом остается информирование самих держателей карт, что требует серьезного просвещения не только о рисках потери денег, но и о личной ответственности», — подытожил основатель сервиса Kredchek Эльман Мехтиев.