Эксперты говорят об изменении правил для получателей кредитов
Похоже, что и для банкиров начался новый учебный год. Во всяком случае, с начала сентября они подготовили ряд важных нововведений для своих «учеников», а точнее, заемщиков, нынешних и будущих. Они касаются претендентов на ипотечные кредиты, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и всех тех клиентов, которые следят за изменениями ставок по кредитам. Подробности грядущих изменений — в комментариях экспертов МК.
С начала сентября в России ограничено применение плавающих ставок по кредитам и займам. Это необходимо для снижения рисков резкого повышения ставок для физических лиц и микропредприятий. Теперь минимальный размер такого займа должен быть равен среднемесячной номинальной заработной плате по данным Росстата, умноженной на 1000, что в настоящее время составляет около 74 млн рублей. «Заемщики, привлекающие столь значительные займы и кредиты, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски», — считает Банк России.
С 1 сентября запрещается выдавать займы и кредиты с плавающей ставкой на меньшую сумму. Однако из этого правила есть исключения. «Исключением станут ипотечные кредиты с плавающей ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выдаются на срок менее двадцати лет, — указывает ЦБ РФ, — При этом первоначальное значение плавающей ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта». В случае увеличения плавающей ставки срок возврата кредита может быть продлен по заявлению заемщика не более чем на одну четверть первоначального, но не более чем на четыре года, уточняет Банк России.
«Ограничение применения плавающих ставок по кредитам необходимо для снижения рисков повышения и без того высоких ставок по кредитам. Рост ключевой ставки ЦБ вынуждает банки повышать ставки по кредитным предложениям, пусть и с некоторым временным лагом. Должно пройти время, чтобы оценить результаты этой меры и эффективность такого подхода ЦБ. Сейчас любая возможность сдержать рост процентных ставок по кредитам выглядит позитивно, вопрос в правильности применения этого правила банковским сектором».
«Большинство кредитов в РФ имеют фиксированные ставки на весь срок выданного кредита, доля кредитов с плавающими ставками минимальна. А задолженность по таким кредитам составляет 0,1% от общей суммы задолженности граждан перед банками. Данное нововведение направлено на снижение рисков для заемщиков в долгосрочной перспективе».
С 11 сентября 2024 года ипотечные заемщики, имеющие просроченные кредиты, смогут самостоятельно продать заложенное жилье. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причем сделать это можно только в том случае, если банк еще не подал иск против заемщика. После подачи заявления заемщиком у банка будет десять дней на принятие решения. Максимальный срок продажи заложенного жилья составляет четыре месяца, но по обоюдному согласию он может быть продлен. Если заемщик инициировал процедуру банкротства, продать квартиру таким образом не получится. <стр>Минимальную цену продажи определяет банк. После сделки заемщик обязуется рассчитаться с банком. Если денег недостаточно, то придется изыскать дополнительные средства — на сумму долга будут начисляться штрафные санкции. Если после продажи остались деньги, то заемщик может распорядиться ими по своему усмотрению.
«Раньше гражданин не мог продать ипотечную квартиру с долгами перед банком самостоятельно, это делалось с помощью банка. Теперь эта мера позволит заемщикам с финансовыми проблемами продавать жилье. Однако потенциальным покупателям необходимо будет проверить, погашены ли долги перед банком за эту недвижимость. В целом данная инициатива упростит реализацию ипотечного жилья для граждан, которые не могут справиться с долговой нагрузкой.»
«Учитывая чрезмерно высокий уровень кредитной нагрузки россиян, который составляет десятки триллионов рублей, многие столкнулись с финансовыми трудностями, и, к сожалению, не раз. Более того, ипотека является самым сложным и объемным кредитом как таковым для населения. Возможность заемщиков с просроченными ипотечными платежами самостоятельно продать свое жилье, находящееся под залогом, является вынужденной мерой. Да, это упростит все бюрократические процедуры (суды и аукционы), но именно сложность бюрократической процедуры дала людям возможность взвесить риски, найти хоть какие-то способы спасти свое имущество от продажи. Теперь все будет делаться гораздо проще. При этом главный риск — потеря жилья — остается. Такой шаг должен быть взвешенным и выверенным, и решение не должно приниматься на эмоциях.”