<стр>В условиях жесткой денежно-кредитной политики у жителей нашей страны традиционно возникает вопрос о способах сбережения средств. Сегодня на финансовом рынке представлено множество инструментов с различным соотношением уровня риска и доходности. При этом долгосрочных инструментов сроком на 5 лет и более не так много. Вместе с генеральным директором ВТБ Пенсионный фонд разбираемся в тонкостях программы долгосрочных сбережений (ДССП).
Фото: Дражен Жигич-ru.freepik.com
ПСД предназначен для накопления средств для регулярных пенсионных выплат или особых жизненных ситуаций, но может также служить основой для планирования дорогостоящих проектов, например, покупки автомобиля или квартиры. Одним из главных его преимуществ является отсутствие зависимости от текущей конъюнктуры финансовых рынков.
Сам инструмент имеет механизм защиты средств. Во-первых, его надежность подразумевает гарантию безубыточности на весь срок действия договора долгосрочного накопления с НПФ. Во-вторых, средства участников защищены Агентством по страхованию вкладов, что позволит сэкономить до 2,8 млн рублей с учетом инвестиционного дохода в случае непредвиденных обстоятельств. И в-третьих, система гарантирования прав участников защитит средства от отрицательных результатов инвестирования.
Важно отметить, что государство активно поддерживает участников программы. Так, с 13 июля срок государственного софинансирования по ПДС был увеличен с 3 до 10 лет, благодаря чему общая сумма прямой поддержки достигла 360 тыс. рублей. При этом по-прежнему можно получить налоговый вычет до 60 тыс. рублей в год.
ПДС может быть интересна ряду возрастных категорий россиян. А максимальную выгоду от инструмента обычно ищут либо пенсионеры, либо предпенсионеры, либо люди старше 35 лет. Например, если 45-летний мужчина с зарплатой до 80 тыс. рублей будет ежемесячно вносить на счет 3000 рублей, то к моменту выхода на пенсию он получит 2,3 млн рублей с учетом софинансирования и перечисления на счет налогового вычета. <стр> <стр>Вычет рассчитывается исходя из суммы взносов по трем финансовым инструментам: договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочного накопительного страхования и средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Общая сумма, с которой он может быть получен, не может превышать 400 тыс. руб. в год.
Максимальный размер вычета зависит от налоговой ставки и годового дохода участника программы. При доходе до 5 млн руб. и ставке 13% возврат составит до 52 000 руб. в год, а при доходе более 5 млн руб. и ставке 15% — до 60 000 руб.
Важной особенностью программы долгосрочного накопительного страхования является то, что она позволяет приумножать свои инвестиции за счет ранее накопленных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию. Деньги можно перевести в ЛТП единовременно, тем самым получив доступ к их возможному пополнению.
Этот единовременный взнос не софинансируется государством. Однако в рамках ДТП эти деньги можно получить до достижения пенсионного возраста. Это можно сделать в виде единовременной выплаты после 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях, предусмотренных законом. Например, это может быть оплата дорогостоящего лечения участника программы или потеря кормильца.
Программа долгосрочных сбережений действует в России с 1 января 2024 года. Чтобы стать ее участником, необходимо заключить договор с одним из ее операторов НПФ. Сегодня инструмент предлагают, в том числе, АО НПФ «ПСБ», АО НПФ «Транснефть», АО НПФ «Газпромбанк-фонд» — полный актуальный список операторов программы доступен на сайте ЦБ.
НПФ ВТБ начал работу по программе в апреле, договоры долгосрочного накопления можно заключать как лично, так и онлайн. Вы можете перевести накопленные пенсионные накопления в программу долгосрочного накопления без потери накопленного инвестиционного дохода, если являетесь клиентом фонда по ОПС.
Подводя итог, можно сказать, что на сегодняшний день программа долгосрочного накопления как финансовый инструмент имеет ряд преимуществ. Среди них — государственная поддержка в виде налогового вычета и софинансирования, страхование накоплений в размере 2,8 млн рублей, возможность использования накопленных пенсионных накоплений, прозрачность сотрудничества с НПФ и несколько схем получения выплат. Другими словами, это удобный способ накопления капитала, которому практически нет альтернатив на рынке.