Иногда нестандартные вклады приносят баснословную прибыль
Перед Новым годом финансово ответственные граждане, особенно те, у кого есть определенные сбережения, наверняка задаются вопросом: куда вложить деньги, чтобы не потерять «то, что заработано тяжелым трудом»?
Доллары и евро токсичны для россиян. Рублевые банковские вклады хороши, но они обесцениваются вместе с рублем. Юань не лишен своих рисков, и теперь вы можете снять наличные с юаневых вкладов только в рублях. Акции российских компаний прибыльны, а российские государственные облигации высоконадежны. Однако ни те, ни другие не застрахованы от риска неожиданного падения. Кроме того, все они номинированы в российской валюте, которая имеет тенденцию к обесцениванию. Акции иностранных компаний привлекательны и торгуются в твердых валютах, но из-за санкций россиянам сейчас очень сложно инвестировать в иностранные ценные бумаги: деньги российских инвесторов могут застрять за границей. Биткоин и другие криптовалюты пока официально не разрешены в России, и не каждому инвестору подходят инвестиции в активы с такой высокой степенью риска. Золото — это здорово, но есть издержки, связанные с его хранением, и драгоценный металл не всегда растет в цене так сильно, как в этом году. Во что еще можно инвестировать, чтобы получить доход?
Покупка произведений изобразительного искусства (картин и скульптур), а также антиквариата часто становится эффективным способом защитить свои сбережения от инфляции. Десять лет назад инвестиционный банк J.P. Morgan подсчитал, что стоимость произведений искусства растет по мере ускорения инфляции и падает по мере ее замедления. Покупка картины известного художника — хороший способ сохранить свои сбережения на долгие годы вперед, не беспокоясь об инфляции, но главная проблема инвестирования в рынок произведений искусства (арт-рынок, как его называют специалисты) — определение их стоимости. И она зависит не от каких-либо объективных законов рынка, а чаще всего от вкусов покупателя, от имиджа автора, от того, насколько дорого или дешево продаются на аукционах аналогичные произведения искусства в тот или иной период, и от многих других, как правило, нерыночных факторов.
Так, самая дорогая картина в мире «Спаситель мира» Леонардо да Винчи была продана за 450 миллионов долларов на престижном аукционе Christie’s в Лондоне в 2017 году. Трудно поверить, что в 1958 году эта работа да Винчи была продана на другом престижном лондонском аукционе Sotheby’s всего за 45 фунтов стерлингов (около 50 долларов США), так как искусствоведы не были уверены в принадлежности полотна великому флорентийцу, а определить его авторство было технически невозможно. Лишь в 2005 году с помощью современных технологий группе британских и американских экспертов удалось обнаружить скрытую подпись великого художника. После этого цена картины выросла в тысячи раз.
Похожие истории случались и в России. Одна ныне известная русская дама, историк искусства, коллекционер и галерист, купила за символическую цену в одном из многочисленных тогда «антикварных магазинов» эскиз, который, как утверждали продавцы, принадлежал какому-то малоизвестному художнику начала XX века Рытину. Взглянув на картину «художника Рытина», историк искусства сразу узнала в подписи автора подпись самого Ильи Репина, хорошо известную ей и другим ценителям русской живописи. Неопытных продавцов, видимо, ввело в заблуждение незнание того, что художник написал свою фамилию по правилам правописания того времени — через «ять». Искусствовед перепродала это полотно, конечно, за очень приличную сумму, что позволило ей начать собственный успешный бизнес на рынке искусства.
Конечно, инвестиции в произведения искусства — это игра, которая стоит свеч: на этом рынке можно получить очень хорошую прибыль. Но не гарантированную и нескорую. Иногда, чтобы ваши инвестиции окупились и принесли доход, приходится ждать не просто годы, а десятилетия. В связи с этим многие покупают произведения искусства только для того, чтобы полюбоваться ими, показать друзьям, оставить их детям и внукам в наследство…
Рынок антиквариата работает примерно по тем же, не всегда рыночным, законам. В периоды ускоренной инфляции спрос на антиквариат, к которому в России, согласно закону, относятся все предметы, произведенные более 50 лет назад и имеющие художественную, культурную, научную или историческую ценность, растет, а сами эти предметы дорожают. Рыночная стоимость антиквариата, к которому относятся посуда, часы, мебель, ювелирные изделия, монеты, денежные знаки, ценные бумаги в документарной форме, награды, холодное оружие и даже военная и ведомственная форма, определить почти так же сложно, как и рыночную стоимость произведения искусства. Однако в этом сегменте действуют несколько законов, более близких к рыночным. Например, чем древнее и реже антикварные предметы, тем, как правило, выше их стоимость на аукционах. Для цены важен и так называемый провенанс — история владельцев. Так, самым дорогим артефактом в мире считается фарфоровая ваза, созданная в XVII веке и принадлежавшая императорам династии Цин. Китайская ваза была продана на аукционе в Лондоне в 2010 году за эквивалент $83 млн. Такая цена обусловлена в основном тем, что предмет принадлежал нескольким поколениям императорской династии, пока не был привезен в Европу после бурных политических событий в Китае в начале XX века. А изначальная стоимость этой вещи составляла всего $1000, так как она была случайно обнаружена в лондонском доме после войны, и ее истинная стоимость была неизвестна владельцам. Этот случай показывает, как провенанс может завышать цену антикварного предмета. Следует помнить, что ордена, медали, банкноты и монеты, а также другие якобы старинные предметы часто оказываются искусными подделками. Чтобы не попасть впросак, нужно постоянно быть «на рынке», посещать профильные выставки и аукционы, и желательно знать специалистов в этой области, которым можно доверять. В общем, чтобы заработать на антиквариате, придется изрядно попотеть, и высокая награда за старания, к сожалению, не гарантирована.
Особым случаем инвестирования в антиквариат являются инвестиции в старые елочные игрушки. Эта тема популярна во всем мире, где принято встречать Новый год с празднично украшенной елкой, а в России — особенно. На местном рынке очень высок спрос на елочные игрушки из СССР, особенно первой половины XX века. Самыми дорогими советскими новогодними игрушками сегодня признаны фольгированная картонная игрушка «Пограничник с собакой» (другое название — «Пограничник Карацупа»), созданная около 1936 года и продаваемая в Интернете за 130 тысяч рублей, и ее ровесница — ватная игрушка «Инд с ананасом», произведенная ленинградской артелью «Изокульт» и оцененная в 100 тысяч рублей. Столь высокая цена на эти артефакты напрямую связана с их редкостью, поскольку они были выпущены очень ограниченным тиражом. Большим спросом пользуются и наборы новогодних игрушек, выпущенные в 1930–1960-х годах, которые также выпускались небольшими партиями. Если вам достались по наследству винтажные елочные игрушки, в том числе советские, то, возможно, стоит заказать их оценку у компетентного специалиста, а затем выставить на аукцион. А если вы собираетесь покупать советские новогодние игрушки в Интернете, чтобы потом перепродать их подороже, то нужно помнить, что не всегда можно определить справедливую цену на такой предмет в Интернете, а на столь узком рынке, к сожалению, высок риск купить подделку.
И напоследок новогодняя история. В канун 2010 года знакомая одной москвички, которая любила кошек, отдала бесплатно «бракованного» котенка с висячими ушами. Женщина не очень разбиралась в породах животных, но взяла котенка. А показав котенка ветеринару, она узнала, что питомец не только здоров, но и яркий представитель породы шотландская вислоухая. Позже, после новогодних праздников, женщина отдала в хорошие руки кошку, которая некоторое время жила с ней во временном приюте, за 30 тысяч рублей. Очень похожие примеры встречались на рынке комнатных растений как в России, так и за рубежом. Неизвестное растение в горшке, купленное за копейки, вдруг было признано экспертами редким, поэтому при продаже его цена оказалась в десятки раз выше. Эти примеры показывают, как можно своевременно и грамотно заработать, в том числе и с помощью специалистов, если судьба подарила вам такой шанс.
Необычные инвестиции для тех, кто разбирается в соответствующих направлениях и сегментах рынка или консультируется с квалифицированными специалистами в этой области, могут принести прибыль, причем немалую. Но это почти всегда сверхдолгосрочные инвестиции, рассчитанные не на один год, а то и на одно десятилетие. Поэтому тем, кто вкладывает деньги в предметы искусства, антиквариат или люксовые бренды, мы рекомендуем держать не менее 30% своих сбережений в рублях на депозите в надежном банке, пока вы ждете благоприятного момента, чтобы выгодно перепродать свои раритеты. Ставки по депозитам сейчас высокие, и это хорошая возможность застраховать рискованные и экзотические долгосрочные инвестиции.