GENERICO.ruЭкономикаГлавные экономические угрозы 2025 года: Россия становится мишенью для мошенников

Главные экономические угрозы 2025 года: Россия становится мишенью для мошенников

Григорий Осипов: «Относитесь критически к заманчивым предложениям»

Прошедший год был полон различных киберпреступлений. Финансовые пирамиды перекочевали в онлайн-пространство и теперь заманивают доверчивых граждан, призывая их покупать криптовалюты через социальные сети. Владимир Путин заявил, что только с территории Украины телефонные мошенники украли у россиян более 250 млрд рублей. Там эта деятельность возведена в ранг государственной политики, и подобные операции контролируются спецслужбами. Григорий Осипов, бывший сотрудник ФСБ, а ныне директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов SHARD, рассказал «МК», какие неприятности ждут россиян в цифровом пространстве в 2025 году.

Григорий Осипов: «Относитесь критически к заманчивым предложениям» Фото: ru.freepik.com

—По данным правоохранительных органов, только за первые семь месяцев 2024 года в сфере информации и телекоммуникаций совершено 577 тысяч преступлений, из которых более половины — кражи и мошенничества, которые, как мы видим, совершаются в основном с использованием криптовалюты.

С ростом курса криптовалюты практически пропорционально растет и количество преступлений, особенно инвестиционных мошенничеств. Чаще всего «клюют» на мошенников в состоянии упущенной возможности заработать, чем с радостью пользуются преступники. Практика эффективного расследования подобных преступлений только формируется и пока не все сотрудники правоохранительных органов обладают для этого необходимыми инструментами и навыками. При этом человек, ставший жертвой криптовалютных мошенников, не знает, к кому обратиться, так как на рынке много мошенников, лжеюристов и различных псевдопомощников.

— Это вид преступления, когда злоумышленники под разными предлогами — помощь в выводе средств, получение образования — затягивают потенциальную жертву в мошеннический инвестиционный проект, обещая заработок, связанный с «работой на связках курсов валют», «торговлей ценными бумагами и криптовалютами», «инвестированием в новую перспективную монету», что всегда заканчивается потерей жертвой своих средств.

— Да, к нам обратился человек, который изначально искал в интернете обучающие курсы по криптовалютам, но в итоге был уговорен мошенниками вложиться в прибыльный криптовалютный проект. На счете криптокошелька жертвы, который поддерживает множество монет, в том числе «фейковых», сумма средств увеличилась вдвое. А мошенники, получив реальные деньги, решили снова «развести» жертву, сообщив, что счета заблокированы для вывода средств из-за их незаконной деятельности. Когда жертва сообщила, что у нее больше нет денег, мошенники предложили перевести ему определенную сумму на банковскую карту. На эти средства он должен был купить криптовалюту в обменнике и отправить ее мошенникам для разблокировки. Пострадавший послушал мошенников и, получив на свою банковскую карту средства от других обманутых граждан, стал соучастником мошеннической схемы.

— Финансовые пирамиды — это тоже разновидность инвестиционного мошенничества. Они практически переживают ренессанс. Так, по данным Центробанка РФ, в прошлом году к этой категории официально было отнесено 4772 организации, тогда как в 2023 году их было 2226, а в 2022 году — 1961. Самое общее представление о пирамиде — это организация, которая выплачивает деньги инвесторам за счет других участников, которые позже вложились в пирамиду. В научном плане она использует «схему Понци» (название дано в честь Чарльза Понци, мошенника из США, впервые реализовавшего эту схему в 1920-х годах — «МК»). Среди последних ярких примеров финансовых пирамид, деятельность которых была прекращена в 2024 году, можно привести работу компании Sincere Systems Group LTD. Ущерб от ее деятельности оценивается в $100 млн.

Следует отметить, что по нашим данным в 2024 году более 70% финансовых пирамид привлекали средства в криптовалюте. Это связано с особенностями самой криптовалюты — псевдоанонимностью, сложностью отслеживания транзакций и недостаточной зрелостью регулирования крипторынка. Также практически все проекты работают в Интернете через популярные мессенджеры и социальные сети.

— Крупные проекты, такие как Finiko, S-Group или Amir Capital, привлекли сотни миллионов долларов, в то время как в 2024 году новые пирамиды зачастую не могли собрать столь крупных сумм: их «средний чек» значительно меньше. Однако количество мелких проектов увеличилось, а общий ущерб также увеличился. Кроме того, в таких проектах мошенники используют более сложные и технологичные методы, включая создание собственных криптовалют и токенов, агрессивную рекламу и привлечение реферальных систем, то есть неких партнерских каналов, которые вроде бы занимаются честным бизнесом, что помогает им быстро набирать аудиторию.

— Появляющиеся проекты работают всего 2-4 месяца, набирают свою аудиторию и необходимое количество средств и прекращают свою деятельность, но не всегда делают это сразу, поэтому обращений жертв в правоохранительные органы не так много. Здесь же стоит отметить постепенную психологическую обработку участников, которых приучают постоянно ожидать прибыли. Иногда человек живет несколько месяцев в уверенности, что его средства вернутся сами собой, и не обращается в полицию. Организаторы криптовалютных пирамид часто используют непрозрачные международные каналы и анонимные криптовалютные сети, что существенно усложняет задачу по их поимке для правоохранительных органов.

— Ничего подобного. Этот вид мошенничества с «безопасным счетом» остается самым распространенным как по количеству людей, которым поступили такие звонки, так и по размеру убытков. Он заключается в том, что мошенники убеждают граждан перевести свои деньги на «безопасный» или «спецсчет», чтобы якобы уберечь средства от кражи. Афристы используют классическую схему социальной инженерии, но с новыми элементами. Сначала злоумышленники связываются с потенциальной жертвой, как правило, посредством телефонного звонка или сообщений в мессенджерах, сообщают, что с ее счета была совершена попытка несанкционированного списания средств и проводится спецоперация по поимке мошенников.

Чтобы «спасти» деньги, мошенники предлагают перевести средства на так называемый «безопасный счет», который якобы принадлежит Центробанку. Мошенники утверждают, что это временная мера, пока правоохранительные органы ищут преступников, и деньги будут возвращены после поимки злоумышленников. В данном случае таким «безопасным счетом» является сторонняя банковская карта, на которую «жертва» переводит свои средства, а мошенники чаще всего сразу отправляют средства с таких карт на покупку криптовалюты и вывод средств за границу.

Они также предупреждают, что разглашение информации об этом процессе строго запрещено, и что это якобы влечет за собой уголовную ответственность. Этот вид мошенничества может быть многоролевым: сначала с потенциальной жертвой связываются от имени сотрудника правоохранительных органов, затем от имени сотрудника Росфинмониторинга или Центрального банка.

— Конечно, одной из самых распространенных схем в 2024 году стали романтические аферы. Это разновидность инвестиционного мошенничества, когда жертву — обычно состоятельную женщину — мошенник, участвующий в преступной схеме, обманывает, вовлекая ее в эмоциональную связь. Он создает видимость «настоящей любви», постепенно завоевывая доверие жертвы. Как только эта прочная связь установлена, преступник начинает эксплуатировать доверие, предлагая перевести криптовалюту под различными ложными предлогами. Например, можно выдумать истории о неотложных семейных проблемах или предложить «выгодные» инвестиции, которых на самом деле не существует.

Вот пример из практики. Замужняя безработная женщина с ребенком познакомилась в социальных сетях с мужчиной, который после нескольких недель общения предложил вложиться в криптопроект. Однако, чтобы создать стимул тратить деньги в большем объеме, мошенник намеренно романтизировал отношения, перевел их в формат общения влюбленных, строящих совместные планы, которым суждено сбыться только в случае вложения средств в предложенный проект. Для реализации плана использовалось давление, психологическая манипуляция финансовой зависимостью от мужа, благополучием ребенка. Мошенник также утверждал, что большую часть средств в этот проект якобы внес сам. Обманутая женщина в течение трех месяцев вносила средства мужа на кошелек сервиса и якобы зарабатывала деньги под контролем мошенника. Для повышения доверия мошенник один раз даже позволил ей снять небольшую сумму, но после этого ловушка захлопнулась и жертва потеряла большие деньги, а впоследствии и свою семью.

— Можно только отметить, что хотя романтические аферы стали более популярными среди мошенников в последний год, их доля остается очень небольшой по сравнению с общим фоном.

— Мошенничество с «tap-играми». Это простые мобильные игры, в основе которых лежит механика постоянного нажатия на экран — тапа — для выполнения действий, зарабатывания очков или внутриигровой валюты. Такие игры часто имеют элемент цикличности, где основной задачей игрока является непрерывное взаимодействие с экраном, например, путем нажатия на кнопки или объекты на экране. Игры этого жанра пользуются большой популярностью у детской и молодой аудитории благодаря своей простоте и доступности.

Однако с ростом популярности мобильных игр мошенники стали использовать их для реализации различных преступных схем, особенно нацеленных на неопытных пользователей. Мошенники обещают, что заработанную в игре криптовалюту можно обменять на реальные деньги. Но на практике эта криптовалюта не имеет реальной ценности и не может быть использована на реальных торговых площадках. Преступники также создают поддельные сайты и приложения, имитирующие популярные криптовалютные игры, например, Hamster Kombat — знаменитый «Хомяк», по которому нужно «тапать». Эти сайты обещают игрокам прибыль за простое нажатие на экран, но на самом деле используют такие ресурсы для кражи данных криптовалютных кошельков.

— По нашим данным, это системный бизнес, который существует на Украине при поддержке правоохранительных органов и спецслужб. Исходя из практики участия в расследовании преступлений, связанных с телефонным мошенничеством и переводами криптовалют, можно отметить тенденцию, что если с началом работы СВО практически все преступления этой категории совершала Украина, то сейчас аналогичные колл-центры действуют, в том числе, и в России. Кроме того, телефонные мошенники, как правило, работают в рамках преступных сетей, зачастую вне юрисдикции отдельных стран, и имеют прямую связь и контроль со стороны местных официальных правоохранительных органов, например СБУ.

— Мошеннические колл-центры — это международные сети, которые могут действовать не только в пределах одной страны, но и за ее пределами, что затрудняет контроль и пресечение их деятельности. Многие из таких колл-центров действуют через аффилированные структуры за рубежом. Зачастую эти колл-центры обслуживаются международными преступными группировками, действующими под прикрытием украинских компаний и правоохранительных органов. Если говорить о СБУ, то такие колл-центры используются не только для прямого мошенничества, но и для морального воздействия на военнослужащих и их родственников, чтобы последние под угрозой расправы отказывались от участия в СВО.

— В качестве примера сети мошеннических колл-центров можно привести Milton Group. Ущерб от ее деятельности уже составил более 300 млн долларов. Milton Group — одна из самых известных мошеннических структур, действовавших в России в последние годы. Только в Москве действовало 7 колл-центров, входящих в эту группу. Она присутствовала и в других странах СНГ. Эта сложная международная сеть занималась телефонным мошенничеством, фальшивыми инвестициями и манипуляциями с банковскими картами. Жертвами ее деятельности стали сотни тысяч человек. Операторы колл-центров Milton Group звонили потенциальным жертвам, выдавая себя за консультантов или сотрудников инвестиционных компаний, и под разными предлогами пытались убедить граждан вложить деньги в фиктивные инвестиционные проекты, чаще всего в торговлю криптовалютой или на фондовом рынке.

— Перечислю три очевидные угрозы, о противодействии которым нам нужно подумать заранее. Во-первых, это атаки на инфраструктуру. К ним относятся попытки поразить системы энергетики, транспорта, водных ресурсов и здравоохранения. Такие атаки уже были, но в 2025 году эта тенденция может усилиться. Атаки на критически важную инфраструктуру могут не только вызвать сбои в работе важных объектов, но и нанести серьезный экономический ущерб, а также представлять угрозу национальной безопасности.

Вторая опасность — растущая угроза со стороны искусственного интеллекта (ИИ) и автоматизированных атак. ИИ и машинное обучение становятся мощными инструментами как для киберпреступников, так и для национальных разведывательных служб. В 2025 году автоматизированные атаки с их использованием могут осуществляться в массовых масштабах, например, фишинг с использованием deepfakes, генерация ложных данных или обход множественной аутентификации.

Третья угроза — глобальные кибервойны между странами. Кибервойна становится неотъемлемой частью глобальной геополитики. В 2025 году можно ожидать увеличения государственных кибератак, направленных на вмешательство во внутренние дела других стран, влияние на выборы, разрушение национальной экономики или дестабилизацию общества. Кибершпионаж, кибертерроризм и атаки на финансовые системы могут стать частью более масштабных стратегий противостояния.

— Знание — сила: чтобы защитить свои сбережения, вкладывайте их в сферы, имеющие четкие механизмы проверки и контроля, придерживайтесь принципов диверсификации средств, развивайте цифровую грамотность. Помните, мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. Вы тоже критически относитесь к заманчивым предложениям.

Часто слабым местом в системе защиты оказывается человек, который под влиянием мошенников переводит им свои средства, обходя установленные ими методы защиты и «умное» ПО.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Последнее в категории